【シンプルな暮らしでお金を増やす】節約・貯金・資産形成の完全ガイド

💦 節約の方法がわからない
💦 貯金が全然たまらない
💦 将来のお金が不安

「もっとお金があったら…」と思うことは誰にでもありますよね。でも、収入を増やすだけが解決策ではありません。シンプルな管理方法で楽にお金を貯め、効率的に増やしましょう。

お金を賢く管理することで、心にも余裕が生まれ、自分らしく自由な生き方に近づけます。

安定した会社員を辞めて個人事業主になれたのは、お金の不安を解消できたから！

お金の不安を減らすのに大切なのは「節約」「貯金」「投資」の3つです。誰でもできる方法を紹介するので、ぜひ参考にしてください♪

筆者について

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誰でもできる！お金の「節約術」

節約の第一歩は、無駄な出費を減らすことです。固定費や変動費を見直すと、驚くほどの節約効果が期待できます。固定費や流動費以外の「隠れた支出」にも注意しましょう。

固定費の見直し

固定費は、毎月必ず発生する支出です。一度契約するとそのままにしがちですが、定期的に見直すことで毎月の出費を大幅に抑えられます。

私が固定費に含めているのは、以下の支出項目です。

家賃は、引っ越しをしたことで大きく節約できました。逆に、水道光熱費は全く気にしません！ライフラインの節約を意識しすぎると、ストレスがたまってしまいます。

通信費は、契約先やプランを見直すだけで簡単に削減が可能です。使っていないサブスクを見直して、不要なものはすぐに解約しましょう。一度全てのサブスクをリストアップするのがおすすめです。

独身の私は生命保険などには入らず、貯蓄で備えてます♪

固定費を一度見直せば、長期にわたって節約効果が続きます。家計管理の基本として、まずは固定費の見直しから始めましょう。

変動費の削減

変動費は、月ごとに金額が変わる支出です。日々の生活に直結しているので見直しが難しいと感じるかもしれませんが、工夫次第でうまく削減できます。

私の流動費の項目は以下のとおりです。

食費は、買い物の頻度を見直したり、自炊にしたりするだけで削減できます。ストレスがたまらないように、少し余裕を持った予算設定が大切です。日用品には、トイレットペーパーや洗剤などの消耗品や雑貨、衣類などが含まれます。

交通費は、路線や経路を工夫したり、徒歩や自転車をうまく活用したりするのがおすすめです。趣味や娯楽のために使うお金は、あらかじめ予算を決めておくと、無理なく節約できます。

隠れた支出に要注意！

固定費と流動費のどちらにも当てはまらない支出をきちんと把握できていますか？実は、忘れがちなうえに発生したときのインパクトが大きい支出があります。

私は「不定期の固定費」と「不定期の変動費」の2種類に分けて管理しています。

「不定期の固定費」は、毎月ではないけど一定の間隔で必ず発生する費用です。
年に1回だけ支払うものや、年に数回支払うものが含まれます。個人事業主の私は、健康保険料や住民税、国民年金などの税金や年に数回の歯科検診費用・お米の購入代も不定期の固定費として管理しています。

「不定期の流動費」は、支払いの時期や金額がはっきりしていない費用です。
いつ発生するかわからないけど、発生するとインパクトが大きいため要注意！引っ越しや旅行は想定できますが、急に家電が壊れたり、突然の病気や事故で治療費が必要になったりしたら困りますよね。

お金を「貯める」ためのコツ

貯金したくても「なぜかお金がたまらない…」なんて経験はありませんか？闇雲に貯金をしようとしても、うまくいきません。着実かつ確実にお金を貯めるためのポイントを押さえましょう。

貯金に目標は必要？

確実にお金を貯めるためには、目標の設定が大切です。貯金が苦手な人の多くは、何のためにお金を貯めるのかがはっきりしていません。漠然と「貯金をしよう」と考えているだけでは、日々の誘惑に負けてしまいます。

具体的な目標を設定すれば、貯金がしやすくなりますよ！

たとえば「旅行のために10万円貯める」「老後資金を1000万円まで増やす」など、明確なゴールを決めましょう。

目標は、短期(1年＝今年の目標)・中期(15年＝実現したい夢)・長期(30年＝老後資金)の3つに分けると効果的です。貯金の進捗状況が把握しやすくなり、無理のない計画を立てられます。

シンプルな家計管理のやり方

シンプルな家計管理の方法を実践すると、無理なくお金を貯められます。貯金が苦手な方は特に『シンプルさ』を意識してお金を管理してみてください。

支出を手軽に管理するには、キャッシュレス決済を徹底するのがおすすめです。家計管理アプリやExcel・スプレッドシートなどを活用すると、支出と収入が把握しやすくなります。

おすすめの貯金方法

貯金を確実に進めるためには、自分に合った貯金方法を見つけることが大切です。ライフスタイルや自分の性格に適した方法を見つけましょう。

おすすめの貯金方法は以下の3つです。

「先取り貯金」は、毎月の給与が振り込まれた直後に、一定額を自動的に貯金口座に移す方法です。無理なくお金を貯められます。

貯金が苦手だったり、貯金に慣れていなかったりする場合には「財形貯蓄/定期預金」がおすすめです。自分の意思に左右されずに、確実に一定額を貯金に回せます。

無理なく継続できる方法を見つけて、貯金の習慣を定着させよう！

お金を「増やす」テクニック

現代では、貯金だけでは将来のお金の不安を解消できません。資産運用や投資を活用して効率的にお金を「増やす」方法を実践しましょう。

お金を増やせる資産運用とは？

資産運用は、財産の置き場所を変えて、効率的にお金を増やせる状態を目指すことです。

資産運用の代表的な方法は以下のとおりです。
★マークは、私が実践しているものです。

• 株式投資
• 投資信託★
• 債券投資★
• 外貨預金
• 不動産投資
• NISA・iDeCo★

自分に合った方法を組み合わせて運用すると、リスクを分散させながら利益を狙えます。特にiDeCoやNISAは、税制優遇も受けられるため、初心者でも始めやすい方法です。

資産運用を始める際は、長期的な視点で計画を立て、無理のない範囲で行うことが大切です。将来のために今から少しずつでも運用を始め、自由な生き方を目指しましょう。

まずは少額投資から始めよう

少額投資は、1,000円や5,000円といった小さな金額から始める投資スタイルを指します。失敗のリスクを最小限に抑えられ、無理なく続けられる点が魅力です。

私も最初は1,000円程度の少額投資から始めました！

少額投資を始めるなら、NISAやiDeCoといった税制優遇制度を検討してみてください。毎月少額をコツコツと積み立てていくことで、税金の優遇を受けながら資産を増やせます。

投資に興味があってもまだ踏み出せていない人は、まずは少額から始めてみてください。

高配当株投資でおこづかいをゲット

企業が株主に支払う配当金の割合が高い株を高配当株と言います。高配当株投資は、配当割合の高い株式を保有して、安定した収益を得ながら自由に使えるお金を増やすための手段です。

生活資金として活用できたり、自分の好きなことに使えたり、経済的な自由を手に入れる一歩になります。ただし、以下の点に注意してください。

• 企業の業績や配当方針が変わる可能性
• 企業の財務状況の詳細な分析が必要
• しっかりとした将来の見通しの確認が必須

高配当株投資では、企業が安定した配当を支払い続ける力があるかを見極めることが大切です。長期的な視点とリスク管理を徹底して、コツコツと配当を積み上げましょう。

有意義なお金の「使い方」

お金は、貯めたり増やしたりするだけが全てではありません。自分の価値観に照らして、どんなモノやコトにお金を使うべきかを決めると、日常生活の質を向上させられます。単なる消費ではなく、人生をより豊かにするお金の使い方をしましょう。

豊かな経験のために使う

ただの消費ではなく、視野を広げられて人生に豊かさをもたらす「経験」にお金を使いましょう。物質的な物への消費に比べ、長期的な満足感を得られます。

経験への投資でおすすめなのは、以下のとおりです。

旅行にお金を使うと、普段の生活では得られない視点を得られ、自己成長につながります。新しいスキルや知識を身につける目的で教育や学びに投資すれば、キャリアや人間関係を豊かにできます。収入の増加を目指すなら、副業や起業資金としての使い道がおすすめです。

物質的な満足は一時的ですが、経験は長期的に人生を豊かにし、成長や幸福感をもたらします。

心が豊かになることに使う

大切な人のためにお金を使うと、人間関係を深められ、心の豊かさも得られます。贈り物だけでなく、特別な体験や時間を大切な人と共有しましょう。

例えば、以下のようなお金の使い方があります。

大切な人のために贈り物を選んでいる時間は、心が満たされます。私たちの人生で与えられた時間は有限。限られた時間を大切な人と一緒に過ごせば、一生の宝物になります。

シンプルな暮らしは、相手を思いやる気持ちの余裕も生み出しますよ

見返りを求めるのではなく、相手が喜んでくれるかどうかを大切にしましょう。

大きな価値として返ってくることに使う

お金を使うときに考えたいのが、自分が投資したものが将来的にどのような価値として返ってくるかです。物を購入すると、短期的な満足感を得られます。

でも、長期的な価値を生み出すお金の使い方をした方が、より大きなリターンをもたらすと思いませんか？

自己成長のためにお金を使うと、将来的に仕事の機会が増えたり、キャリアアップにつながったりする可能性があります。健康な心身で生活するためには、検診などで病気を予防することが大切です。他者に対して使うお金も大きなリターンをもたらす場合があります。

お金はただ消費するだけでなく、未来に向けて大きな価値を生み出すためのツールと捉えましょう。自分でお金の使い方の軸を決めて賢く使えば、長期的なリターンを得られ、人生を豊かにできます。

【まとめ】お金は自由な生き方への土台

お金は単に生活を支える手段だけでなく、自由を手に入れるための重要な土台です。賢く節約・貯金して、資産運用で効率的に増やすことで、経済的な安心感を得られます。

お金の不安が減れば、将来の選択肢が広がり、自分らしい人生を実現するための余裕も生まれます。

シンプルな暮らしは、お金をしっかり管理するのに最適な暮らし方です。

無駄な出費を抑えて着実に資産を積み上げ、時には使うことも大切にしましょう。お金に余裕があると、より自分の時間や労力を大切に使えるようになりますよ！